[고투뉴스 – 김새론 에디터] 주택을 구입하거나 생활자금이 필요할 때 주택담보대출을 고려하는 경우가 많습니다. 저도 집을 마련하면서 대출을 알아봤지만, 어떤 은행이 좋은지, 월 상환액이 얼마나 되는지 고민이 많았습니다.
다행히 여러 금융기관에서 제공하는 대출 조회 및 월별 상환금 계산 방법을 활용하여 정확한 금액을 미리 예측할 수 있었습니다. 이번 글에서는 주택담보대출을 찾는 방법, 대출 예상금액 조회 방법, 월별 상환금 계산 방법을 상세히 알려드리겠습니다.
주택담보대출 취급 기관 찾기
✅ 1. 주택담보대출이란?
- 부동산(주택)을 담보로 제공하고 대출을 받는 상품
- 대출 한도는 주택 가격의 40~70% 수준(LTV 규제에 따라 다름)
- 고정금리, 변동금리 등 다양한 상품이 있음
✅ 2. 주택담보대출 취급 기관
- 1금융권 : 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행 등
- 2금융권 : 저축은행, 캐피탈사, 보험사 등
- 정책 대출 : 주택금융공사, 주택도시보증공사(HUG) 등
✅ 3. 주택담보대출 비교 시 고려할 점
- 대출 금리 : 고정금리 vs 변동금리
- 대출 한도 : 주택 가치와 소득에 따라 결정
- 상환 방식 : 원리금 균등분할, 원금 균등분할, 거치식 대출 등
- 중도상환 수수료 : 대출 조기 상환 시 발생 가능
대출 예상금액 및 한도 조회 방법
✅ 1. 주요 금융기관 대출 조회 방법
- 인터넷/모바일 뱅킹 활용
- 국민은행, 신한은행 등 은행 앱에서 간편 조회 가능
- 한국주택금융공사(HF) 대출 한도 계산기 사용
- 주택금융공사 홈페이지에서 대출 가능 금액 조회 가능
- 금융감독원 ‘금융상품 한눈에’ 이용
- 금융사별 대출 상품을 한 번에 비교 가능
✅ 2. 예상 대출 한도 간단 계산 방법
- LTV(주택담보인정비율) 적용 예시
- 주택 가격: 5억 원
- LTV 한도: 70% 적용
- 예상 대출 가능 금액 = 5억 × 70% = 3.5억 원
- DTI(총부채상환비율) 적용 예시
- 연소득: 5,000만 원
- DTI 한도: 40% 적용
- 연간 원리금 상환 가능 금액 = 5,000만 원 × 40% = 2,000만 원
- 월별 상환 가능 금액 = 2,000만 원 ÷ 12개월 = 약 167만 원
✅ 3. 신용 등급에 따른 대출 금리 차이
- 신용등급이 높을수록 낮은 금리를 받을 가능성이 큼
- 신용점수 700점 이상이면 1금융권 대출 가능성이 높음
- 신용점수 600점 이하라면 2금융권을 고려해야 할 수도 있음
월별 상환 원리금 계산 방법
✅ 1. 상환 방식에 따른 차이
📌 원리금 균등분할 상환
- 매월 일정한 금액(원금 + 이자)을 상환하는 방식
- 초기 부담이 적고 장기적으로 유리
📌 원금 균등분할 상환
- 원금을 일정하게 나누어 상환, 이자는 점차 감소
- 초기 부담이 크지만 총 이자 부담이 적음
📌 거치식 대출
- 초기 몇 년간 이자만 납부, 이후 원금 상환
- 단기적인 부담은 적지만 총 이자가 많아짐
✅ 2. 월 상환금 계산 예시
- 대출 금액: 3억 원
- 대출 기간: 30년(360개월)
- 연이자율: 4%
📌 원리금 균등분할 상환 방식 계산
- 월 상환금 = 1,432,250원
- 총 이자 부담 = 2.1억 원
📌 원금 균등분할 상환 방식 계산
- 초기 월 상환금 = 1,666,667원 (점점 감소)
- 총 이자 부담 = 1.8억 원
✅ 3. 주택담보대출 월 상환금 계산기 활용
- 금융사 앱에서 자동 계산 가능
- 네이버 금융, 한국주택금융공사에서 제공하는 계산기 활용
