[고투뉴스 – 이경석 에디터] 경제적인 어려움으로 계좌가 압류될 위기에 처했을 때, 당장 내일 쓸 생활비조차 인출하지 못하는 막막함은 겪어보지 않은 사람은 모를 고통입니다. 저 역시 과거 지인이 갑작스러운 압류로 아이들 학원비는커녕 식비조차 마련하지 못해 발을 동동 구르던 모습을 곁에서 지켜본 적이 있는데요.
다행히 최근 법 개정을 통해 전 국민 누구나 활용할 수 있는 ‘철벽 방어’ 계좌가 출시되었습니다. 2026년 2월부터 시행된 새로운 생계비 통장 제도를 통해 어떻게 소중한 자산을 지킬 수 있는지, 직접 확인한 정보들을 바탕으로 핵심만 정리해 드립니다.
전 국민 대상 생계비 통장 개설 자격 및 보호 한도
이번에 새롭게 출시된 생계비 통장의 가장 큰 변화는 가입 대상의 확대와 보호 금액의 상향입니다. 기존의 압류방지 통장은 기초생활수급자나 연금 수령자 등 특정 자격을 갖춘 분들만 만들 수 있어 사각지대가 존재했습니다. 하지만 2026년 2월 2일부로 시행된 민사집행법 시행령 개정에 따라, 이제는 연령 제한 없이 전 국민 누구나 1인 1계좌를 개설할 수 있게 되었습니다. 저처럼 일반적인 경제 활동을 하는 사람이라도 만약의 사태를 대비해 미리 준비할 수 있게 된 것이죠. 외국인 또한 외국인등록증이나 거소신고증이 있다면 가입이 가능해 포용 금융의 범위가 넓어졌습니다.
특히 주목해야 할 점은 압류가 금지되는 ‘최저 생계비’의 기준이 대폭 인상되었다는 사실입니다. 기존 월 185만 원이었던 보호 한도가 월 250만 원으로 상향 조정되었습니다. 즉, 계좌에 들어있는 250만 원까지는 그 어떤 채무 관계가 있더라도 법적으로 압류, 가압류, 상계 처리가 불가능합니다. 이는 단순히 돈을 넣어두는 것을 넘어, 채무자가 다시 일어설 수 있는 최소한의 ‘종잣돈’을 국가가 보장해 준다는 의미가 있습니다. 다만 전 금융권 통틀어 딱 하나의 계좌만 만들 수 있으므로, 본인이 자주 이용하거나 혜택이 많은 은행을 신중히 선택하는 것이 중요합니다. 현재 본인의 상황에서 가장 접근성이 좋은 금융기관이 어디인지 먼저 파악해 보시는 것이 좋습니다.
주요 은행별 생계비 통장 상품 특징 및 수수료 혜택
최근 KB국민은행, 우리은행, iM뱅크(대구은행), 새마을금고, 전북은행, 우체국 등 주요 금융권에서 일제히 전용 상품을 쏟아내고 있습니다. 제가 각 은행의 공고를 꼼꼼히 비교해 본 결과, 공통적으로 월 입금 한도와 잔액 상한은 250만 원으로 제한됩니다. 단, 예금 이자의 경우 250만 원을 초과해도 입금이 가능하도록 설계되어 있어 실질적인 이익을 보존해 줍니다. 특히 기존 압류방지 통장과 달리 급여, 연금뿐만 아니라 어떤 자금이든 한도 내에서는 자유롭게 입금할 수 있다는 점이 사용자 입장에서 매우 편리해진 부분입니다.
은행별로 제공하는 부가 혜택을 살펴보면 선택의 기준이 명확해집니다. 예를 들어 우리은행과 KB국민은행은 전자금융 이체 수수료와 자동화기기(ATM) 출금 수수료를 횟수 제한 없이 전액 면제해주어 고정 지출을 줄여줍니다. 우체국은 기본 금리 외에도 평균 잔액 조건을 충족하면 연 최고 1.0%의 우대 금리를 제공하며, 부산은행의 경우 선착순 쿠폰 지급이나 골드바 경품 이벤트 등을 통해 가입 고객에게 실질적인 즐거움을 주고 있습니다. 새마을금고의 ‘MG생계비통장’은 가까운 동네 창구에서 외국인까지 편리하게 가입할 수 있다는 접근성이 장점입니다. 본인의 생활권 내에서 수수료 면제 혜택이 가장 큰 곳이 어디인지 비교해 보고 결정하신다면 매달 나가는 수수료만으로도 쏠쏠한 절약이 가능합니다.
모바일 및 영업점 방문을 통한 생계비 통장 개설 절차
생계비 통장 개설 방법은 온·오프라인 모두 가능하여 매우 간편합니다. 대부분의 시중은행은 영업점 방문뿐만 아니라 **모바일 앱(스타뱅킹, 우리WON뱅킹, iM뱅크 등)**을 통해서도 비대면 개설을 지원하고 있습니다. 신청 시 신분증만 있으면 즉시 개설이 가능하지만, 한 가지 주의할 점이 있습니다. 바로 한국신용정보원의 전산망 운영 시간에 맞춰 신청해야 한다는 것입니다. 보통 공휴일을 제외한 월요일부터 토요일, 오전 7시에서 오후 10시 사이에만 가입과 해지가 가능하므로 심야 시간에 시도하시기보다는 운영 시간을 미리 체크해 두시는 것이 좋습니다.
개인적으로 권장하는 방법은 모바일 앱을 활용하는 것입니다. 영업점에 직접 방문하여 “압류방지 통장을 만들러 왔다”고 말하기 쑥스러워하시는 분들도 비대면으로는 클릭 몇 번으로 간단히 끝낼 수 있기 때문입니다. 개설 후에는 해당 계좌 번호를 급여 이체나 수급비 수령 계좌로 등록하기만 하면 됩니다. 특히 전북은행처럼 모바일 웹을 통해서도 간편 가입을 지원하는 곳이 많으니 스마트폰 사용이 익숙하시다면 지금 바로 신청 과정을 확인해 보시기 바랍니다. 한 번의 신청으로 앞으로의 생활비를 안전하게 보호할 수 있다는 사실만으로도 큰 심리적 안정감을 얻으실 수 있을 것입니다.
핵심 내용 요약
- 보호 한도 상향: 민사집행법 개정으로 압류 금지 금액이 월 185만 원 → 월 250만 원으로 인상.
- 가입 대상 확대: 특정 수급자뿐만 아니라 전 국민 누구나 1인 1계좌 개설 가능.
- 자금 종류 무관: 기존과 달리 급여, 개인 송금 등 자금 출처에 관계없이 250만 원까지 입금 및 보호 가능.
- 은행별 혜택: KB·우리·iM뱅크 등 이체 및 출금 수수료 면제, 우체국 우대 금리(최대 1.0%), 부산은행 경품 이벤트 등.
- 이용 시간 주의: 신용정보원 전산망 운영 시간(월~토, 07:00~22:00) 내에만 개설 및 해지 가능.
갑작스러운 압류 통보에도 당황하지 않고 일상생활을 유지하기 위해서는 이러한 생계비 통장이 필수적입니다. 국가가 보장하는 250만 원의 ‘철벽 방어’ 혜택을 놓치지 마시고, 지금 바로 본인에게 맞는 은행을 선택해 안전한 금융 생활을 시작해 보시길 바랍니다.
혹시 개설 과정에서 오류가 발생하거나 본인의 가입 제한 사항이 궁금하시다면, 제가 정리해 드린 각 은행별 상세 가이드라인을 다시 한번 꼼꼼히 읽어보시는 것이 큰 도움이 될 것입니다.