[고투뉴스 – 이경석 에디터] 은퇴를 앞두고 있거나, 노후를 준비하고 있는 분들이 가장 궁금해하는 것이 바로 ‘어떤 연금이 가장 유리할까?’라는 점입니다. 특히 공공기관, 사립학교, 군인, 일반 직장인 등 직종에 따라 가입하게 되는 연금이 다르기 때문에 그 차이를 알아두는 것은 매우 중요합니다.
오늘은 사학연금, 국민연금, 공무원연금, 군인연금의 주요 차이점과 수령액, 가입조건 등을 한눈에 비교해 정리해드리겠습니다.
1. 연금의 종류별 개요
| 구분 | 가입 대상 | 운영 주체 | 기본 구조 |
|---|---|---|---|
| 국민연금 | 만 18~60세 모든 국민 | 국민연금공단 | 전국민 기본 노후보장 |
| 공무원연금 | 국가 및 지방직 공무원 | 공무원연금공단 | 직역연금 |
| 사학연금 | 사립학교 교직원 | 사학연금공단 | 직역연금 |
| 군인연금 | 군인 (부사관 이상) | 국방부 산하 연금관리 | 직역연금 |
2. 연금 납입 기간 및 수령 연령
| 연금 | 최소 가입기간 | 수령 시작 나이 | 조기/연기 수령 가능 여부 |
|---|---|---|---|
| 국민연금 | 10년 | 만 60~65세(출생년도별) | 조기/연기 가능 |
| 공무원연금 | 20년 (기본) | 만 60세 이상 | 조기 수령 가능 (감액 조건) |
| 사학연금 | 10년 이상 | 만 60~65세(출생년도별) | 조기 수령 가능 |
| 군인연금 | 19년 6개월 이상 | 근속 기준 충족 시 즉시 수령 가능 | 제한적 |
3. 예상 수령액 (월 기준, 예시)
※ 30년 근속, 퇴직 전 보수월액 약 400만원 기준 가정
| 연금 | 월 예상 수령액 | 비고 |
|---|---|---|
| 국민연금 | 약 90~130만 원 | 평균소득에 따라 편차 큼 |
| 공무원연금 | 약 180~220만 원 | 퇴직 전 보수에 따라 결정 |
| 사학연금 | 약 160~200만 원 | 공무원연금과 유사 |
| 군인연금 | 약 180~230만 원 | 근속연수와 계급에 따라 결정 |
4. 유족연금 지급 기준
| 연금 | 유족연금 수령 가능 여부 | 수령 비율 |
|---|---|---|
| 국민연금 | 가능 | 최대 60% 내외 |
| 공무원연금 | 가능 | 약 70% 수준 |
| 사학연금 | 가능 | 약 70% 수준 |
| 군인연금 | 가능 | 약 70% 수준 |
5. 연금별 주요 특징
✅국민연금
- 전국민 대상이므로 범용성 높음
- 저소득층 지원 정책 다양
- 연금 수령액이 비교적 낮아 개인 추가 노후준비 필요
✅공무원연금
- 보수월액과 가입기간에 따라 안정적인 수령 가능
- 유족 및 장해연금 등 부가 급여도 충실
- 1996년 이후 가입자부터는 수령액이 점차 줄어들고 있음
✅사학연금
- 공무원연금과 구조 유사
- 사립학교 교직원 대상의 안정적 연금제도
- 사학연금공단에서 별도 운영
✅군인연금
- 단기 복무 후에도 연금 수령 가능
- 일정 근속연수 이상일 경우 퇴직 즉시 수령 가능
- 수령 개시 시점이 빠르며, 계급에 따라 수령액 차이 큼
결론: 나에게 맞는 연금 이해하고 준비하자
각 연금제도는 가입 대상과 구조가 다르기 때문에, 소속 직종에 따라 선택되는 연금에 대한 이해가 필요합니다.
특히 국민연금만으로는 부족할 수 있으므로, 퇴직연금, 개인연금, IRP, ISA 등 보완제도 활용이 중요합니다.
퇴직이 다가오거나 노후 설계를 시작하시는 분들은 내 연금이 어떻게 운영되고, 얼마나 받을 수 있는지 반드시 확인해보시길 바랍니다.
✅ 예상 수령액 확인 방법